U svijetu financija, egzistencijalni minimum definira iznos potreban za podmirivanje osnovnih životnih potreba. No, kada se taj prag promijeni, posljedice ne osjećaju samo najugroženiji, već i šira zajednica
Što povećanje ovog iznosa znači za građane, posebno one koji planiraju velike životne investicije, otkrivamo u nastavku.
Što je egzistencijalni minimum?
Egzistencijalni minimum označava minimalni iznos sredstava potreban za zadovoljenje osnovnih životnih potreba pojedinca ili domaćinstva. Iako se često miješa s pojmom minimalne plaće, ima drugačije značenje.
Minimalna plaća označava najniži iznos novca koji poslodavci zakonski moraju isplaćivati zaposlenicima, dok se egzistencijalni minimum odnosi na životne troškove. Koristi se kao mjerilo za određivanje prava na socijalnu pomoć, ali i u procjeni kreditne sposobnosti.
Promjena egzistencijalnog minimuma porastom neto plaće
Svake godine povećava se prosječna neto plaća. Na temelju nje računa se minimalna osnovica koja, sukladno Ovršnom zakonu, osobi treba ostati za život nakon plaćanja kreditnih obveza. Banke se obično kod stambenih i gotovinskih kredita s duljim rokovima otplate drže tih osnovica.
Prema podacima objavljenim u Narodnim Novinama, prosječna neto plaća za razdoblje od siječnja do kolovoza 2024., iznosila je 1.302€. Taj iznos primjenjuje se za cijelu 2025. godinu.
Sukladno tome za plaće veće od prosjeka definiraju se nove osnovice. Osnovica za 2025. godinu iznosi dvije trećine prosječne neto plaće 2024., odnosno 868€. Porast je to od 114€ u odnosu na prethodnu godinu.
Ako je vaša plaća veća od 1.302€, primijenit će se osnovica u visini 868€. U slučaju da je manja, minimalna osnovica bit će ¾ vaše plaće. Važno je napomenuti da navedena osnovica ne smije biti veća od ⅔ prosječne neto plaće u Hrvatskoj. Što to znači?
Recimo da je vaša plaća manja od prosjeka i iznosi 1200€. Tada se primjenjuje minimalna osnovica, odnosno ¾ vaše plaće. U ovom slučaju, minimalna osnovica iznosi 900€. Navedena osnovica veća je od ⅔ prosječne neto plaće, odnosno 868€. U tom slučaju primjenjuje se osnovica u iznosu 868€.
Kako egzistencijalni minimum utječe na kreditnu sposobnost?
Utjecaj povećanja egzistencijalnog minimuma na kreditnu sposobnost ilustrirat ćemo na figurativnoj osobi imena Marko.
Marko ima prosječnu neto plaću u iznosu 1.200€. Trenutačno je u fazi kupnje stana i raspituje se o kreditima. Planira ugovoriti kredit uz rok 30 godina otplate, i po kamatnoj stopi od 4%.
U 2024. godini Markov egzistencijalni minimum iznosio je 754€, a mogao je podignuti kredit u iznosu 93.419,71€. Za 2025.g. egzistencijalni minimum raste na 868€, što znači da Marko može podići kredit u iznosu 69.541,13€.
| 2024. | 2025. | |
| Neto plaća | 1.200€ | 1.200€ |
| Egzistencijalni minimum | 754€ | 868€ |
| Kamatna stopa | 4% | 4% |
| Rok otplate | 30 godina | 30 godina |
| Kreditna sposobnost | 93.419,71€ | 69.541,13€ |
Izvor: kompare.hr
Ako Marku 2025. godine plaća ostane nepromijenjena, njegova kreditna sposobnost smanjit će se za 23.878,58€.
U kojoj mjeri egzistencijalni minimum utječe na kreditnu sposobnost građana otkrila nam je Yetunde Kristina Škorić, voditeljica kreditnog poslovanja u kompare.hr.
“Povećanje egzistencijalnog minimuma je očekivano, i ono se u pravilu događa svake godine. Prosječna neto plaća osnovica je za izračunavanje potrebnog iznosa za pokriće osnovnih životnih troškova. Stoga proporcionalno njezinom povećanju, raste i egzistencijalni minimum. Problem nastaje u situacijama kada plaća građana ostaje ista, ali se egzistencijalni minimum povećava. U tom slučaju njihova kreditna sposobnost se znatno smanjuje.”
Provjerite svoju kreditnu sposobnost
Egzistencijalni minimum odraz je rastućih životnih troškova, a definira se u svrhu zaštite građana. Međutim, u svijetu kreditiranja može predstavljati brojne izazove – posebice ako iznos plaće ne prati rast egzistencijalnog minimuma. U takvim scenarijima kreditna sposobnost se smanjuje.
Pripremite se na ove promjene – svoju kreditnu sposobnost provjerite brzo i jednostavno uz kompare.hr kreditne posrednike.
Piše: Iva Jelić
